Môi giới tốt nhất cho các kế hoạch lựa chọn 529

Kế hoạch 529 hay nhất ở Mỹ.

Bạn không phải sống hoặc đi học ở Virginia để tận dụng lợi ích của một trong những kế hoạch tiết kiệm đại học 529 của trường tốt nhất nước. Ảnh: Đại học Virginia qua Facebook.

Tiết kiệm cho đại học là áp đảo đối với những nhà lập kế hoạch tài chính tỉ mỉ nhất, nhưng kế hoạch 529 hay nhất có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Đơn giản chỉ cần đặt một kế hoạch 529 là một tài khoản đặc biệt cho phép bạn tiết kiệm cho chi phí học tập của con bạn và các chi phí giáo dục khác. Bạn đóng vai trò người giữ tài khoản, giữ quyền kiểm soát hoàn toàn, trong khi con của bạn - hoặc bất kỳ người nào khác mà bạn chỉ định - là người hưởng lợi.

Trong khi 529 có cả ưu và khuyết điểm, các chuyên gia vẫn khuyên họ cho hầu hết các gia đình. Bộ Tài chính phát hiện trong năm 2009 rằng 529 đã tăng gần 40% số tiền tiết kiệm đại học cho các gia đình giàu có nhất, và con số 22% còn sót lại cho gia đình có nhiều phương tiện khiêm tốn hơn.

Để cung cấp cho bạn một ý tưởng cụ thể hơn về kế hoạch 529 có thể giúp ích nếu bạn rất kỷ luật, hãy giả sử bạn muốn trang trải $ 215,000 cho chi phí sinh viên cho trẻ sơ sinh may mắn. Theo máy tính SavingforCollege. com này, đóng góp 465 đô la một tháng cho kế hoạch 529 sẽ giúp bạn có được, giả sử chi phí học tập tăng 4% hàng năm và lợi tức 6% hàng năm hợp lý.

Khi tất cả đã được nói và làm xong, bạn sẽ có hơn 117.000 đô la đóng góp, nhưng bạn cũng sẽ kiếm được gần 98.000 đô la tiền đó.

Nếu những loại âm thanh hấp dẫn, tiếp tục đọc. Chúng tôi sẽ đề cập đến các ưu và nhược điểm cơ bản của 529 kế hoạch và thảo luận về nơi để tìm ra kế hoạch 529 tốt nhất cho bạn.

529 Kế hoạch: Ưu và khuyết.

Sử dụng kế hoạch 529 có một số lợi thế. Đây là ba trong số lớn nhất:

Trong khi bạn tài trợ cho kế hoạch 529 với tiền thuế sau thuế (không như đóng góp trước 401 (k) trước thuế, thu nhập của bạn sẽ không phải chịu thuế thu nhập liên bang khi bạn rút lại sau - giống như Roth IRA. Nhiều tiểu bang cũng cung cấp khấu trừ thuế hoặc các khoản tín dụng ở cấp tiểu bang, mặc dù những điều này khác nhau theo kế hoạch.

Không có nhiều hạn chế về việc ai có thể đóng góp vào kế hoạch 529. Bạn có thể sống ở bất kỳ tiểu bang nào và kiếm được bất kỳ khoản tiền nào - không có yêu cầu về cư trú hoặc thu nhập. Và giới hạn đóng góp hàng năm có xu hướng đủ cao để hầu hết chúng ta không bao giờ phải lo lắng về việc đánh chúng.

Bạn có thể chuyển đổi 529 lần mỗi năm một lần bằng cách lăn qua số dư mà không phải trả bất kỳ hình phạt nào, và bạn cũng có thể thay đổi người thụ hưởng chương trình nếu cần. Bạn cũng có thể đóng góp 529 cho ai đó - không chỉ của con bạn.

Tác động tối thiểu đến viện trợ tài chính.

Khi cha mẹ đóng góp 529 cho con của họ, tài khoản được phân loại là tài sản của phụ huynh cho mục đích trợ giúp tài chánh, giống như hầu hết các loại tiết kiệm khác. Điều đó sẽ không có nhiều ảnh hưởng tiêu cực đến các khoản trợ cấp tài chính khác như thu nhập của cha mẹ hoặc tài sản của chính học sinh đó.

Tất nhiên, cũng có một số nhược điểm tiềm ẩn tới 529 kế hoạch:

Tiền phạt rút tiền sớm.

Giống như một số IRA, bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập và một khoản phạt thu hồi sớm 10% trên thu nhập nếu bạn cố gắng gõ 529 sớm. (Nếu bạn không phải là một người tiết kiệm có kỷ luật, điều này có thể là một kế hoạch dự phòng 529 không bao giờ nên hoạt động như một tài khoản tiết kiệm chung và bạn nên nhúng vào đầu chỉ như là phương án cuối cùng).

Sự lựa chọn đầu tư hạn chế.

Trong khi nhiều bậc cha mẹ cảm thấy đơn giản là một lợi thế của 529, có lẽ bạn là một nhà đầu tư nhiều kinh nghiệm những người thích chọn và chọn cổ phiếu cá nhân. Trong trường hợp đó, bạn có thể thấy các lựa chọn về danh mục đầu tư của mình hạn chế, hoặc trong trường hợp kế hoạch trả trước 529, không tồn tại. Số lần bạn có thể thay đổi các lựa chọn đầu tư và phân bổ cũng có thể rất thấp.

Một lựa chọn mở cho các nhà đầu tư tinh vi hơn là sử dụng một Roth IRA, trong đó cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư hơn, bao gồm cả cổ phiếu cá nhân hoặc thậm chí tùy chọn. Roth IRA đóng góp và thu nhập có thể được thu hồi thuế và miễn phí phạt sau năm năm nếu được sử dụng cho mục đích giáo dục có trình độ. Tuy nhiên, Roth IRA có giới hạn về thu nhập và đóng góp chặt chẽ hơn, và cách tiếp cận này đòi hỏi kỷ luật - bạn không nên đánh cắp tiền tiết kiệm hưu trí để trả học phí.

Không đảm bảo trả lại.

Trừ khi bạn chọn một kế hoạch trả trước 529 (nhiều hơn vào những ngày sau), bạn đang chấp nhận rủi ro giống như bất kỳ nhà đầu tư khác. Mặc dù một số kế hoạch cho phép bạn giảm bớt rủi ro khi con bạn tiến gần đến tuổi đại học, nhưng vẫn không có gì đảm bảo.

Tôi nên mở một kế hoạch 529 ở đâu?

Hầu hết các tiểu bang cung cấp 529 kế hoạch riêng của họ với các khoản giảm thuế có nghĩa là để giữ tiền của bạn ở tiểu bang của riêng bạn. Tuy nhiên, điều đó không ngăn cản bạn sử dụng kế hoạch của một tiểu bang, đặc biệt là nếu có ít hoặc không có ưu đãi về thuế được cung cấp ở tiểu bang của bạn.

Ngoài các lợi ích về thuế, bạn cần theo dõi các khoản phí khác. Nhiều trong số 529 kế hoạch tốt nhất, đặc biệt là các dự án do chính phủ tài trợ, giữ các khoản phí hợp lý. Tuy nhiên, khoản phí lên đến gần 3% tài sản của kế hoạch của bạn không phải là không nghe. Việc thanh toán phí cao có thể có nghĩa là mọi khoản lợi tức thuế sẽ bị hủy bỏ. Dưới đây là danh sách các tiểu bang cung cấp các lợi ích về thuế đối với cư dân đầu tư vào những chiếc 529 của họ, đã bị tiêu hủy từ công ty nghiên cứu đầu tư Morningstar:

Các tiểu bang sau cung cấp 529 kế hoạch không có thuế nghỉ hưu (một số vì không có thuế thu nhập của tiểu bang): Alaska, California, Delaware, Florida, Hawaii, Indiana, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, Nevada, New Hampshire, New Jersey, North Carolina, Nam Dakota, Tennessee, và Texas. Bang Washington và Wyoming không cung cấp 529s.

Điều gì xảy ra nếu tiểu bang 529 của tôi không cung cấp nghỉ giải lao, hoặc tiểu bang của tôi không có 529?

Hãy nhớ rằng, bạn có thể mua sắm xung quanh bất kể lợi ích của 529 bang của bạn, hoặc thiếu nó. Một số tiểu bang, được phản ánh trong bảng trên, thậm chí còn cung cấp các quyền lợi về thuế bất kể bạn có chọn một kế hoạch trong tiểu bang hay đi với một tiểu bang khác.

Nếu bạn quyết định không đi theo kế hoạch của chính mình và cần một chút giúp đỡ chọn 529 cho bạn, bạn sẽ tìm thấy năm trong số 529 kế hoạch tốt nhất trong nước dưới đây. Tất cả đều có điểm số cao từ các nguồn bao gồm Kiplinger, Morningstar và Savingforcollege. com. Không có kế hoạch nào có yêu cầu về nơi ở cho người chăm sóc kế hoạch hoặc người hưởng lợi, vì vậy bạn có thể sống ở bất cứ đâu và vẫn tận dụng:

Chương trình Đầu tư Cao đẳng Maryland.

Chương trình Đầu tư Cao đẳng của Maryland là một trong bốn kế hoạch đánh giá bằng vàng của Morningstar. Quản lý bởi T. Rowe Giá, kế hoạch này có một loạt các quỹ chất lượng, theo Kiplinger. Đây cũng là lựa chọn tốt nhất cho những ai muốn trở nên hung dữ hơn với đầu tư mạnh mẽ hơn vào cổ phiếu. Bạn sẽ có một lựa chọn về kế hoạch dựa trên độ tuổi và bảy chiến dịch tĩnh.

Kế hoạch tiết kiệm của trường Nevada Vanguard 529 College Savings Plan.

Kế hoạch Nevada này là một trong những lựa chọn được đánh giá bằng vàng của Morningstar. Nó kiếm được những lời khen ngợi đặc biệt để giữ chi phí thấp và sử dụng một loạt các quỹ chỉ số Vanguard mạnh. Bạn sẽ có ba tùy chọn dựa trên độ tuổi và 19 lựa chọn kế hoạch tĩnh.

New York 529 Chương trình Tiết kiệm Cao đẳng: Kế hoạch Trực tiếp.

Kế hoạch 529 của New York cung cấp một sự pha trộn hấp dẫn của các khoản phí thấp và các danh mục dựa trên độ tuổi, cho phép bạn thực hiện các khoản đầu tư hăng hái, trung bình hoặc bảo thủ dựa trên tuổi của con bạn, theo Kiplinger. Đây cũng là kế hoạch tốt nhất thứ ba trong danh sách hiệu suất đầu tư 10 năm của SavingforCollege. com. Bạn sẽ có ba tùy chọn dựa trên độ tuổi và 13 lựa chọn kế hoạch tĩnh.

Kế Hoạch Tiết Kiệm Giáo Dục Utah.

Kế hoạch 529 của Utah, hay còn gọi là USEP, đã nhận được sự khen ngợi từ Kiplinger như một sự lựa chọn tuyệt vời cho các nhà đầu tư dày dặn vì nó có thể tùy chỉnh hơn nhiều lựa chọn khác. Theo một phân tích của Savingforcollege. com, nó có kết quả đầu tư tốt nhất trong 10 năm đầu tiên của kế hoạch của tiểu bang. Theo Morningstar, bạn sẽ có 5 lựa chọn dựa trên độ tuổi và 9 lựa chọn kế hoạch tĩnh.

Virginia CollegeAmerica.

Là một nhà hoạt động toàn diện, kế hoạch Virginia CollegeAmerica được đánh giá cao từ SavingforCollege. com như là một lựa chọn tốt nhất cho các khoản phí thấp và hiệu suất đầu tư mạnh mẽ. Tính năng tốt nhất của nó, tuy nhiên, là nó là một trong những lựa chọn ít tốn kém của bạn cho một kế hoạch quản lý tích cực, theo Morningstar. Kế hoạch này cũng là lớn nhất ở Mỹ với 47 tỷ USD tài sản. Bạn sẽ có một lựa chọn dựa trên lứa tuổi và 31 lựa chọn kế hoạch tĩnh.

Tôi có nên mua 529 trực tiếp từ một tiểu bang hoặc thông qua một cố vấn tài chính không?

Cũng như bạn có thể mua 529 trực tiếp thông qua một tiểu bang, các cố vấn tài chính cũng cung cấp các kế hoạch này, chẳng hạn như Virginia CollegeAmerica 529 được mô tả ở trên. Thông qua một chuyên gia chắc chắn sẽ có rất nhiều lời khen ngợi nếu bạn muốn có thêm hướng dẫn về những gì cần lựa chọn hoặc muốn sử dụng cách tiếp cận tích cực hơn để quản lý 529 của mình. Tuy nhiên, bạn sẽ thường phải trả phí cao hơn đối với các tài khoản do nhà tư vấn quản lý.

Nếu bạn có mối quan hệ lâu dài với một cố vấn tài chính cụ thể hoặc muốn giữ tất cả các tài khoản đầu tư của bạn tại một môi giới chứng khoán vì lợi ích của đơn giản, bạn nên mở một 529 với họ. Nhiều kế hoạch của nhà nước được quản lý bởi các công ty lớn, bao gồm:

Theo tiểu bang Arkansas, bang Colorado, Hawaii, Idaho, Indiana, Missouri, Nevada, New York, North Dakota Fidelity: Arizona, Delaware, Massachusetts, New Hampshire Merrill Lynch: Maine TIAA-CREF: California, Connecticut, Georgia, Kentucky, Michigan, Minnesota , Mississippi, Oklahoma, Oregon, Vermont, Wisconsin T. Rowe Giá: Alaska, Maryland Vanguard: Iowa.

Tôi có nên xem xét một Prepaid 529?

Có hai loại kế hoạch chính là 529 kế hoạch: Kế hoạch đầu tư và kế hoạch trả trước tiền học phí. Kế hoạch đầu tư, còn được gọi là kế hoạch tiết kiệm đại học, phổ biến hơn nhiều và là loại 529 mà chúng ta đã thảo luận cho đến thời điểm này: Bạn chỉ cần thực hiện các khoản đóng góp sau thuế vào tài khoản đầu tư, sau đó thu hồi các khoản đóng góp và thu nhập của họ miễn thuế cho chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn khi đến thời điểm.

Với kế hoạch trả trước, bạn thực sự mua một phần tiền học phí trước, khóa theo giá hiện tại. Điều này về cơ bản hoạt động như một hàng rào chống lại bất kỳ tăng học phí trong tương lai. Vì chi phí học đại học tăng cao đã cho thấy ít dấu hiệu chậm lại, nó có vẻ như là một lựa chọn hấp dẫn, đặc biệt nếu bạn muốn có một cách bảo thủ đặc biệt để bỏ tiền cho một đứa trẻ lớn tuổi chỉ có một vài năm cho đến khi lên đại học.

Thật không may, kế hoạch trả trước là một chút khó khăn hơn để đến bởi những ngày này. Vào năm 2014, chỉ có 11 người đăng ký mới, chủ yếu là vì học phí tăng tại các trường học của tiểu bang đã làm cho các kế hoạch khó khăn hơn để tài trợ.

Có một vài điểm mạnh khác của kế hoạch này:

Thứ nhất, chúng thường chỉ là sự lựa chọn tốt cho các trường công trong tiểu bang. (Nếu con của bạn quyết định không đi học ở trường công lập, bạn vẫn có thể lấy tiền ra khỏi số tiền trả trước 529, tuy nhiên, nó sẽ không đi quá xa. Chính xác là bao xa sẽ phụ thuộc vào các quy tắc của kế hoạch, nhưng Thứ hai, kế hoạch trả trước đôi khi có những quy định chặt chẽ hơn về các chi phí đủ tiêu chuẩn so với đầu tư 529. Một số chỉ bao gồm học phí và lệ phí, chứ không phải phòng, hội đồng, sách hoặc các chi phí liên quan khác.

Do những hạn chế lớn này, kế hoạch đầu tư là lựa chọn tốt hơn cho phần lớn các nhà đầu tư. Tuy nhiên, nếu bạn vẫn bị hấp dẫn bởi ý tưởng về kế hoạch trả trước, hãy chắc chắn kiểm tra bài viết có liên quan của chúng tôi trên U. plan Massachusetts và một số tùy chọn trả trước phổ biến khác. Nó bao gồm kế hoạch Private College 529 duy nhất, đảm bảo học phí ở gần 300 trường tư thục trên cả nước.

Phương án 529 hay nhất là Một Bạn sẽ Bám vào.

Bất kể bạn đặt tiền ở đâu, kế hoạch 529 tốt nhất là bạn sẽ đóng góp thường xuyên và giữ cho đôi tay của bạn không cho đến khi con bạn đi học đại học. Bất kỳ khoản lợi tức thuế nào bạn nhận được là một khoản tiền thưởng tuyệt vời.

Và nếu khoản tiết kiệm 529 của bạn sẽ không đếm được toàn bộ hóa đơn, hãy xem Các khoản vay cho sinh viên tốt nhất vào năm 2015, một khoản nợ chính phủ toàn diện cho tất cả các khoản vay của sinh viên liên bang và tư nhân.

Loại bỏ nợ lãi suất cao với số dư thẻ tín dụng chuyển khoản 0%.

Kiếm điểm thẻ tín dụng theo cách bạn thích đi du lịch.

Tiết kiệm tiền và mở rộng ngân sách du lịch của bạn bằng cách đóng bất kỳ một trong những thẻ này trong chuyến đi của bạn.

Hướng dẫn toàn diện để tối đa hóa các khoản thưởng và nhận lại tất cả mọi thứ bạn mua.

Để lại Trả lời Hủy trả lời.

Chỉ cần đăng ký vào The Simple Dollar Daily và bắt đầu tiết kiệm ngày hôm nay.

Chỉ cần đăng ký vào The Simple Dollar Daily và bắt đầu tiết kiệm ngày hôm nay.

Kế Hoạch Tiết Kiệm Cao Đẳng Tốt Nhất 529.

Bạn không phải mở một kế hoạch tiết kiệm đại học 529 trong tiểu bang gia đình của bạn. Tổng cộng có 49 tiểu bang và District of Columbia cung cấp 529 (Wyoming đã thông qua kế hoạch Colorado như của riêng mình, và Washington chỉ cung cấp một kế hoạch trả trước).

Hầu hết các tiểu bang cho phép bạn chọn giữa các tài khoản mà bạn đầu tư trực tiếp và danh mục đầu tư mà bạn chỉ mua thông qua các cố vấn hoặc môi giới. Hơn một nửa trong tổng số 529 nhà đầu tư mua kế hoạch mua bán của người môi giới, mang lại doanh thu và đưa ra nhiều lựa chọn đầu tư hơn. Nhưng bạn có thể tìm thấy một lựa chọn phù hợp trong một kế hoạch bán trực tiếp. Và chi phí thấp hơn của nó có nghĩa là nhiều tiền của bạn sẽ đi về phía xây dựng quỹ học bổng của bạn.

Yếu tố trong thuế nhà nước bị phá vỡ, mà rất khác nhau. Một số tiểu bang cho phép bạn khấu trừ toàn bộ khoản đóng góp 529 của bạn từ thuế thu nhập của tiểu bang; những người khác hạn chế khấu trừ cho vài nghìn đô la hoặc thấp hơn. Nhiều tiểu bang cho phép bạn khấu trừ phần đóng góp quá mức trong những năm tới, nhưng chúng khác nhau về số tiền bạn có thể thực hiện. Một số tiểu bang đưa ra những hạn chế về thu nhập đối với những người có thể được lợi từ các khoản khấu trừ cho 529 đóng góp. Kiểm tra các luật thuế của tiểu bang của bạn trước khi bạn đưa ra quyết định.

Nhưng nếu tiểu bang của bạn đưa ra khoản khấu trừ thuế thu nhập cho khoản đóng góp 529 của bạn, bạn nên theo kế hoạch của tiểu bang. Việc cắt giảm thuế sẽ làm cho lệ phí thấp hơn trong một chương trình ngoài tiểu bang. Nếu tiểu bang của bạn không phải trả thuế - hoặc nếu bạn sống ở Kansas, Maine hoặc Pennsylvania, bạn sẽ phải trả thuế cho bất kể bạn đầu tư ở đâu - hãy xem xét tiết kiệm đại học của bạn theo một trong các kế hoạch sau:

Tốt nhất với mức phí thấp. Nếu chi phí đầu tư thấp là mối quan tâm chính của bạn, hãy xem Utah Trust Savings Plan Trust. Kế hoạch này cung cấp một danh mục gồm chín danh mục đầu tư của quỹ đầu tư Vanguard và chỉ tính phí 0,38% mỗi năm cho lựa chọn đắt tiền nhất. (Kế hoạch cũng sẽ phải trả một khoản phí là $ 4 cho mỗi $ 1,000 trong số dư tài khoản của bạn tối đa là $ 20 hàng năm.)

Danh mục đầu tư tốt nhất của các quỹ cơ bản. Các danh mục đầu tư trước khi sản xuất được cung cấp bởi 529 kế hoạch chỉ tốt như quỹ tương hỗ tiềm ẩn của họ. Đó là lý do tại sao chúng ta thích Kế hoạch Đầu tư Trường Cao đẳng Maryland, sử dụng một khoản tiền lớn từ T. Rowe Price. Maryland đã cắt giảm lệ phí hàng năm trong năm nay, và chi phí tốn kém nhất của kế hoạch chỉ là 0,99% mỗi năm.

Kế hoạch tốt nhất cho các nhà đầu tư bảo thủ. Chương trình Tiết kiệm Giáo dục Michigan do TIAA-CREF điều hành là lý tưởng cho các nhà đầu tư ngại bỏ việc tiết kiệm đại học vào thị trường chứng khoán. Kế hoạch có một lựa chọn tiết kiệm để bảo đảm tiền gốc và mức lãi suất tối thiểu hàng năm dựa trên một chỉ mục của Kho bạc. Tùy chọn đó không tính lệ phí hàng năm. Kế hoạch cũng cung cấp các danh mục đầu tư của quỹ tương hỗ TIAA-CREF nghiêng về các quỹ trái phiếu nhiều hơn hầu hết các kế hoạch 529 khác. Những lựa chọn này có chi phí cố định rất thấp là 0,45% mỗi năm.

Sự lựa chọn đầu tư tốt nhất. Đối với các nhà đầu tư tự làm chủ, họ muốn xây dựng danh mục đầu tư của họ, Kế hoạch tiết kiệm của trường Nebraska cung cấp 20 quỹ từ American Century, Fidelity, PIMCO và Vanguard. Phân loại rộng rãi hơn đi kèm với lệ phí cao hơn. Tùy chọn quỹ đắt nhất có chi phí 1,64% hàng năm, và có phí duy trì $ 25 mỗi năm cho tất cả các tài khoản.

Kế hoạch bán hàng được tư vấn tốt nhất. Nếu bạn cảm thấy thoải mái hơn bằng cách sử dụng một cố vấn, hãy hỏi về kế hoạch Virginia CollegeAmerica. Bạn sẽ phải trả nhiều hơn lệ phí nếu bạn mua một kế hoạch trực tiếp, nhưng cố vấn của bạn có thể tạo ra một danh mục đầu tư vững chắc với 22 quỹ hàng đầu từ Quỹ Mỹ.

Kiểm tra các khuyến nghị của từng tiểu bang:

Quỹ Giáo dục Đại học 529 (bán trực tiếp)

Tại sao? Kế hoạch bán trực tiếp qua tiểu bang cho phép bạn tránh các khoản phí bán hàng đi kèm với 529 được bán qua môi giới. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền của bạn sẽ đi về phía xây dựng kitty đại học của bạn. Alabama không cung cấp khấu trừ thuế thu nhập của tiểu bang cho các khoản đóng góp vào kế hoạch 529 của chính mình. Tuy nhiên, cư dân Alabama phải chịu thuế thu nhập của tiểu bang đối với phần thu nhập mà họ rút ra từ các kế hoạch 529 ngoài tiểu bang, vì vậy kế hoạch trong tiểu bang có lợi thế.

Hãy đi với một trong năm kế hoạch 529 của Kiplinger.

Tại sao? Alaska không có thuế thu nhập cá nhân của tiểu bang. Vì không có khoản đóng thuế cho các khoản đóng góp vào kế hoạch 529 trong tiểu bang, bạn có thể chọn bất kỳ kế hoạch nào bạn thích. Kế Hoạch Tiết Kiệm Của Trường Đại Học Alaska tương tự như Kế Hoạch Đầu Tư Trường Cao Đẳng của Maryland, theo chúng tôi nghĩ có danh mục đầu tư tốt nhất của các quỹ tương hỗ. Kế hoạch Alaska đó đáng để xem xét, tuy nhiên, nếu người thụ hưởng của bạn muốn đi học tại tiểu bang. Chương trình Tiết kiệm cho Đại học Alaska cung cấp tùy chọn danh mục đầu tư ACT, đảm bảo sự bảo vệ khỏi lạm phát học phí nếu tiền thu được sử dụng để tham dự Đại học Alaska.

Hãy đi với một trong năm kế hoạch 529 của Kiplinger.

Tại sao? Arizona hiện không đưa ra mức đóng thuế cho các khoản đóng góp cho kế hoạch 529, nhưng sẽ vào năm 2008. Năm tới, người dân có thể đầu tư vào kế hoạch 529 của tiểu bang và đủ điều kiện để khấu trừ thuế thu nhập của tiểu bang tại Arizona. Bạn có thể khấu trừ tối đa 750 đô la cho mỗi người đóng thuế (mỗi năm lên đến 1.500 đô la).

Kế hoạch đầu tư của trường đại học GIFT.

Tại sao? Nếu bạn đóng góp cho kế hoạch Arkansas 529, bạn có thể lấy khoản khấu trừ thuế thu nhập của tiểu bang lên đến 5.000 đô la cho mỗi cá nhân (lên tới 10.000 đô la cho các tổ chức liên doanh) mỗi năm. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Hãy đi với một trong năm kế hoạch 529 của Kiplinger.

Tại sao? California không cung cấp khấu trừ thuế thu nhập của tiểu bang cho các khoản đóng góp vào kế hoạch 529 trong tiểu bang, vì vậy hãy chọn kế hoạch phù hợp nhất cho bạn.

Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng Danh mục Trực tiếp.

Tại sao? Kế hoạch bán trực tiếp qua tiểu bang cho phép bạn tránh các khoản phí bán hàng đi kèm với 529 được bán qua môi giới. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền của bạn sẽ đi về phía xây dựng kitty đại học của bạn. Thêm vào đó, những người cư trú đóng góp vào kế hoạch 529 trong tiểu bang có thể khấu trừ toàn bộ khoản đóng góp vào tổng thu nhập được điều chỉnh của họ từ thuế thu nhập của tiểu bang. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Connecticut Higher Education Trust.

Tại sao? Những người cư trú đóng góp cho kế hoạch Connecticut 529 có thể khấu trừ tới $ 5,000 mỗi người (lên tới $ 10,000 cho các người nộp đơn chung) từ thuế thu nhập của tiểu bang. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Hãy đi với một trong năm kế hoạch 529 của Kiplinger.

Tại sao? Delaware không cung cấp khấu trừ thuế thu nhập của tiểu bang cho các khoản đóng góp vào kế hoạch 529 trong tiểu bang, vì vậy hãy chọn kế hoạch phù hợp nhất cho bạn.

Chương trình Tiết kiệm Cao đẳng DC 529 (phiên bản bán trực tiếp)

Tại sao? Kế hoạch bán hàng trực tiếp của Quận Columbia cho phép bạn tránh các khoản phí bán hàng đi kèm với 529 được bán qua môi giới. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền của bạn sẽ đi về phía xây dựng kitty đại học của bạn. Thêm vào đó, những người cư trú đóng góp vào kế hoạch DC 529 có đủ điều kiện để khấu trừ đến $ 3,000 từ thuế lợi tức của khu học chánh. Những người đóng góp nhiều hơn thế có thể khấu trừ phần thừa trong những năm tới. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Hãy đi với một trong năm kế hoạch 529 của Kiplinger.

Tại sao? Florida không có thuế thu nhập cá nhân của tiểu bang. Khoản đóng thuế cho các khoản đóng góp vào kế hoạch 529 trong tiểu bang có nghĩa là bạn có thể chọn bất kỳ kế hoạch nào bạn thích.

Kế hoạch Tiết kiệm cho Giáo dục Đại học Georgia.

Tại sao? Kế hoạch bán trực tiếp qua tiểu bang cho phép bạn tránh các khoản phí bán hàng đi kèm với 529 được bán qua môi giới. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền của bạn sẽ đi về phía xây dựng kitty đại học của bạn. Thêm vào đó, những người cư trú đóng góp vào kế hoạch Georgia 529 có thể khấu trừ tới $ 2,000 mỗi người hưởng lợi từ thuế thu nhập mỗi năm. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Hãy đi với một trong năm kế hoạch 529 của Kiplinger.

Tại sao? Hawaii không cung cấp khấu trừ thuế thu nhập của tiểu bang cho các khoản đóng góp vào kế hoạch 529 trong tiểu bang, vì vậy hãy chọn kế hoạch phù hợp nhất cho bạn.

Idaho Chương trình Tiết kiệm Cao đẳng.

Tại sao? Những người cư trú đóng góp vào kế hoạch Idaho 529 có thể khấu trừ tới $ 4,000 cho mỗi người thụ hưởng mỗi mỗi năm thuế thu nhập của tiểu bang. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Chương trình Tiết kiệm Cao đẳng Bright Start (phiên bản bán trực tiếp)

Tại sao? Kế hoạch bán trực tiếp qua tiểu bang cho phép bạn tránh các khoản phí bán hàng đi kèm với 529 được bán qua môi giới. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền của bạn sẽ đi về phía xây dựng kitty đại học của bạn. Ngoài ra, những người cư trú đóng góp vào kế hoạch Illinois 529 có thể khấu trừ tới $ 10,000 / người đóng góp (lên tới $ 20,000 cho các tổ chức chung) từ thuế thu nhập mỗi năm. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Kế hoạch Đầu tư của CollegeChoice 529 (phiên bản bán trực tiếp)

Tại sao? Kế hoạch bán trực tiếp qua tiểu bang cho phép bạn tránh các khoản phí bán hàng đi kèm với 529 được bán qua môi giới. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền của bạn sẽ đi về phía xây dựng kitty đại học của bạn. Thêm vào đó, những người cư trú đóng góp vào kế hoạch Indiana 529 có thể đòi bồi thường tối đa $ 1,000 trong các khoản tín dụng thuế thu nhập mỗi năm cho mỗi lần khai thuế. (Một khoản tín dụng có giá trị hơn một khoản khấu trừ vì nó làm giảm thuế của bạn đô la-cho-đô la). Việc cắt giảm thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-bang 529.

Cao đẳng Tiết kiệm Iowa.

Tại sao? Kế hoạch bán trực tiếp qua tiểu bang cho phép bạn tránh các khoản phí bán hàng đi kèm với 529 được bán qua môi giới. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền của bạn sẽ đi về phía xây dựng kitty đại học của bạn. Thêm vào đó, những người cư trú đóng góp vào kế hoạch của tiểu bang Iowa 529 có thể khấu trừ tới $ 2,595 mỗi người hưởng lợi từ thuế lợi tức của tiểu bang mỗi năm. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Hãy đi với một trong năm kế hoạch 529 của Kiplinger.

Tại sao? Cư dân có thể đầu tư vào kế hoạch 529 của tiểu bang và vẫn đủ điều kiện để khấu trừ thuế thu nhập của tiểu bang ở Kansas. Bạn có thể khấu trừ lên đến 3.000 đô la Mỹ (lên tới 6.000 đô la Mỹ cho mỗi người nộp đơn) mỗi người thụ hưởng mỗi năm.

Hãy đi với một trong năm kế hoạch 529 của Kiplinger.

Tại sao? Kentucky không cung cấp khấu trừ thuế thu nhập của tiểu bang cho các khoản đóng góp vào kế hoạch 529 của chính mình, do đó hãy chọn kế hoạch phù hợp nhất cho bạn.

Chương trình Tiết kiệm bắt đầu.

Tại sao? Những người cư trú đóng góp cho kế hoạch Louisiana 529 có thể khấu trừ tới $ 2,400 cho mỗi người thụ hưởng (lên tới $ 4,800 cho những người nộp đơn chung) từ thuế thu nhập mỗi năm. Đóng góp nhiều hơn và trừ đi phần thừa trong những năm tới. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Hãy đi với một trong năm kế hoạch 529 của Kiplinger.

Tại sao? Cư dân có thể đóng góp vào kế hoạch 529 của tiểu bang và được khấu trừ thuế thu nhập tối đa của tiểu bang là $ 250 ở Maine. Để hội đủ điều kiện, bạn phải có thu nhập gộp của liên bang được điều chỉnh là 100.000 đô la hoặc thấp hơn (200.000 đô la hoặc ít hơn cho các tổ chức liên doanh). Vì vậy, hãy chọn kế hoạch tốt nhất cho bạn, bất kể tiểu bang nào tài trợ cho nó.

Kế Hoạch Đầu Tư Trường Cao Đẳng Maryland.

Tại sao? Những người cư trú đóng góp vào kế hoạch 529 trong bang có thể khấu trừ tới $ 2,500 cho mỗi người hưởng lợi từ thuế thu nhập Maryland mỗi năm. Những người đóng góp nhiều hơn thế có thể khấu trừ phần thừa trong những năm tới. Bạn thậm chí có thể yêu cầu khấu trừ thuế cho số tiền bạn chuyển từ kế hoạch 529 của tiểu bang khác sang kế hoạch của Maryland. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Hãy đi với một trong năm kế hoạch 529 của Kiplinger.

Tại sao? Massachusetts không cung cấp khấu trừ thuế thu nhập của tiểu bang cho các khoản đóng góp vào kế hoạch 529 trong tiểu bang, do đó hãy chọn kế hoạch phù hợp nhất cho bạn.

Michigan Chương trình Tiết kiệm Giáo dục.

Tại sao? Các cư dân đóng góp vào kế hoạch Michigan 529 có thể khấu trừ tới $ 5,000 (lên tới $ 10,000 cho các tổ chức chung) từ thuế thu nhập mỗi năm. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Chương trình Tiết kiệm cho Trường Cao đẳng Cứu trợ ở Mississippi.

Tại sao? Kế hoạch bán trực tiếp qua tiểu bang cho phép bạn tránh các khoản phí bán hàng đi kèm với 529 được bán qua môi giới. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền của bạn sẽ đi về phía xây dựng kitty đại học của bạn. Thêm vào đó, những người cư trú đóng góp vào kế hoạch Mississippi 529 có thể khấu trừ tới $ 10,000 (lên tới $ 20,000 cho những người nộp đơn chung) từ thuế thu nhập của tiểu bang mỗi năm. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

MOST - Kế hoạch Tiết kiệm cho Trường Cao đẳng 529 của Missouri (phiên bản bán trực tiếp)

Tại sao? Kế hoạch bán trực tiếp qua tiểu bang cho phép bạn tránh các khoản phí bán hàng đi kèm với 529 được bán qua môi giới. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền của bạn sẽ đi về phía xây dựng kitty đại học của bạn. Thêm vào đó, những người cư trú đóng góp vào kế hoạch Missouri 529 có thể khấu trừ tối đa $ 8,000 cho mỗi lần khai thuế từ thuế lợi tức của tiểu bang mỗi năm. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Chương Trình Tiết Kiệm Tiết Kiệm Cao Đẳng của Trường Pacific 529 (bản bán trực tiếp)

Tại sao? Kế hoạch bán trực tiếp qua tiểu bang cho phép bạn tránh các khoản phí bán hàng đi kèm với 529 được bán qua môi giới. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền của bạn sẽ đi về phía xây dựng kitty đại học của bạn. Thêm vào đó, những người cư trú đóng góp vào kế hoạch Montana 529 có thể khấu trừ tới $ 3,000 (lên tới $ 6,000 cho người nộp đơn chung) từ thuế thu nhập mỗi năm. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Kế hoạch tiết kiệm của Nebraska (phiên bản bán trực tiếp)

Tại sao? Kế hoạch bán trực tiếp qua tiểu bang cho phép bạn tránh các khoản phí bán hàng đi kèm với 529 được bán qua môi giới. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền của bạn sẽ đi về phía xây dựng kitty đại học của bạn. Thêm vào đó, những người cư trú đóng góp vào kế hoạch 529 của Nebraska có thể khấu trừ tới $ 2,500 (lên tới $ 5,000 cho những người nộp đơn chung) từ thuế thu nhập mỗi năm. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Hãy đi với một trong năm kế hoạch 529 của Kiplinger.

Tại sao? Nevada không có thuế thu nhập cá nhân của tiểu bang. Khoản đóng thuế cho các khoản đóng góp vào kế hoạch 529 trong tiểu bang có nghĩa là bạn có thể chọn bất kỳ kế hoạch nào bạn thích.

Hãy đi với một trong năm kế hoạch 529 của Kiplinger.

Tại sao? New Hampshire không có thuế thu nhập cá nhân của tiểu bang. Khoản đóng thuế cho các khoản đóng góp vào kế hoạch 529 trong tiểu bang có nghĩa là bạn có thể chọn bất kỳ kế hoạch nào bạn thích.

Hãy đi với một trong năm kế hoạch 529 của Kiplinger.

Tại sao? New Jersey không cung cấp khấu trừ thuế thu nhập của tiểu bang cho 529 đóng góp theo kế hoạch, vì vậy hãy chọn kế hoạch phù hợp nhất cho bạn.

Chương trình Tiết kiệm Cao đẳng của Chương trình Giáo dục.

Tại sao? Kế hoạch bán trực tiếp qua tiểu bang cho phép bạn tránh các khoản phí bán hàng đi kèm với 529 được bán qua môi giới. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền của bạn sẽ đi về phía xây dựng kitty đại học của bạn. Ngoài ra, những người cư trú đóng góp cho kế hoạch New Mexico 529 có thể khấu trừ toàn bộ khoản đóng góp từ thuế thu nhập của tiểu bang mỗi năm. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Chương trình Tiết kiệm Cao đẳng 529 của New York (phiên bản bán trực tiếp)

Tại sao? Kế hoạch bán trực tiếp qua tiểu bang cho phép bạn tránh các khoản phí bán hàng đi kèm với 529 được bán qua môi giới. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền của bạn sẽ đi về phía xây dựng kitty đại học của bạn. Thêm vào đó, những người cư trú đóng góp cho kế hoạch 529 tại New York có thể khấu trừ tới $ 5,000 (lên tới $ 10,000 cho những người nộp đơn chung) từ thuế thu nhập của tiểu bang mỗi năm. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Hãy đi với một trong năm kế hoạch 529 của Kiplinger, trừ khi đóng góp của bạn đủ điều kiện để khấu trừ thuế thu nhập của tiểu bang. Nếu có, hãy chọn Chương trình Tiết kiệm Cao đẳng Quốc gia.

Tại sao? Những người cư trú đóng góp vào kế hoạch North Carolina 529 có thể khấu trừ $ 2,000 (lên tới $ 4,000 cho các tổ chức chung) từ thuế thu nhập mỗi năm. Để hội đủ điều kiện để khấu trừ, bạn phải có một khoản lợi tức gộp được điều chỉnh dưới $ 60,000 nếu bạn độc thân, dưới 100.000 đô la cho người nộp đơn chung, hoặc dưới $ 80,000 nếu bạn nộp đơn làm chủ gia đình. Khoản thuế phá vỡ lệ phí thấp hơn trong một tiểu bang ngoài bang 529. Nếu bạn không hội đủ điều kiện để khấu trừ, hãy chọn kế hoạch phù hợp nhất cho bạn bất kể tiểu bang nào tài trợ.

Tại sao? Các cư dân đóng góp vào kế hoạch North Dakota 529 có thể khấu trừ tới $ 5,000 (lên đến $ 10.000 cho các tổ chức chung) từ thuế thu nhập của tiểu bang mỗi năm. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Chương trình Tiết kiệm củaAdvantage 529 của Ohio College.

Tại sao? Kế hoạch bán trực tiếp qua tiểu bang cho phép bạn tránh các khoản phí bán hàng đi kèm với 529 được bán qua môi giới. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền của bạn sẽ đi về phía xây dựng kitty đại học của bạn. Thêm vào đó, những người cư trú đóng góp vào kế hoạch Ohio 529 có thể khấu trừ tới $ 2,000 tiền thuế thu nhập mỗi năm. Những người đóng góp nhiều hơn thế có thể khấu trừ phần thừa trong những năm tới. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Kế Hoạch Tiết Kiệm Cao Đẳng của Đại Học Oklahoma.

Tại sao? Những người cư trú đóng góp vào kế hoạch Oklahoma 529 có thể khấu trừ tối đa $ 10.000 cho mỗi lần khai thuế từ thuế lợi tức của tiểu bang mỗi năm. Những người đóng góp nhiều hơn thế có thể khấu trừ phần thừa trong những năm tới. Việc cắt giảm thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một kế hoạch ngoài bang nhà nước.

Kế Hoạch Tiết Kiệm Của Trường Cao Đẳng Oregon.

Tại sao? Kế hoạch bán trực tiếp qua tiểu bang cho phép bạn tránh các khoản phí bán hàng đi kèm với 529 được bán qua môi giới. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền của bạn sẽ đi về phía xây dựng kitty đại học của bạn. Thêm vào đó, những người cư trú đóng góp vào kế hoạch Oregon 529 có thể khấu trừ tối đa $ 1,000 (lên tới $ 2,000 cho những người nộp đơn chung) từ thuế thu nhập mỗi năm. Những người đóng góp nhiều hơn thế có thể khấu trừ phần thừa trong những năm tới. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Hãy đi với một trong năm kế hoạch 529 của Kiplinger.

Tại sao? Những người đóng thuế Pennsylvania đóng góp vào kế hoạch 529 ở bất kỳ tiểu bang nào có thể khấu trừ tối đa 12,000 đô la cho mỗi người thụ hưởng (lên tới $ 24,000 cho những người nộp đơn chung) từ thuế thu nhập Pennsylvania mỗi năm. Vì vậy, hãy chọn kế hoạch tốt nhất cho bạn bất kể tiểu bang nào tài trợ cho nó.

CollegeBoundfund (phiên bản bán trực tiếp)

Tại sao? Kế hoạch bán trực tiếp qua tiểu bang cho phép bạn tránh các khoản phí bán hàng đi kèm với 529 được bán qua môi giới. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền của bạn sẽ đi về phía xây dựng kitty đại học của bạn. Thêm vào đó, những người cư trú đóng góp vào kế hoạch Rhode Island 529 có thể khấu trừ tới $ 500 (lên đến $ 1,000 cho các tổ chức chung) từ thuế thu nhập mỗi năm. Những người đóng góp nhiều hơn thế có thể khấu trừ phần thừa trong những năm tới. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Kế hoạch Học vấn Tương lai 529 Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng (phiên bản bán trực tiếp)

Tại sao? Bằng cách chọn kế hoạch bán trực tiếp, bạn tránh phải trả phí bán hàng đi kèm với 529s được bán qua môi giới. Ngoài ra, những người cư trú đóng góp vào kế hoạch 529 của Nam Carolina có thể khấu trừ toàn bộ khoản đóng góp từ thuế thu nhập cá nhân mỗi năm. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Hãy đi với một trong năm kế hoạch 529 của Kiplinger.

Tại sao? South Dakota không có thuế thu nhập cá nhân của tiểu bang. Khoản đóng thuế cho các khoản đóng góp vào kế hoạch 529 trong tiểu bang có nghĩa là bạn có thể chọn bất kỳ kế hoạch nào bạn thích.

Hãy đi với một trong năm kế hoạch 529 của Kiplinger.

Tại sao? Tennessee không có thuế thu nhập cá nhân của tiểu bang. Khoản đóng thuế cho các khoản đóng góp vào kế hoạch 529 trong tiểu bang có nghĩa là bạn có thể chọn bất kỳ kế hoạch nào bạn thích.

Hãy đi với một trong năm kế hoạch 529 của Kiplinger.

Tại sao? Texas không có thuế thu nhập cá nhân của tiểu bang. Khoản đóng thuế cho các khoản đóng góp vào kế hoạch 529 trong tiểu bang có nghĩa là bạn có thể chọn bất kỳ kế hoạch nào bạn thích.

Chương trình Trust Savings Plan của Utah.

Tại sao? Những người cư trú đóng góp vào kế hoạch Utah 529 có thể yêu cầu một khoản tín dụng thuế thu nhập tối đa của tiểu bang là 87 đô la (hoặc khoản tín dụng 174 đô la cho các tổ chức chung) cho mỗi người thụ hưởng mỗi năm. Một khoản tín dụng có giá trị hơn khấu trừ một bởi vì nó làm giảm thuế của bạn đô la cho đồng đô la. Việc giảm thuế đánh vào lệ phí thấp hơn trong một tiểu bang ngoài bang 529. Thêm vào đó, kế hoạch Utah 529 tính lệ phí rất thấp so với các 529 khác, và cư dân Utah không phải trả lệ phí duy trì $ 20 hàng năm được tính trên out-of - nhà đầu tư nhà nước.

Kế hoạch Đầu tư Giáo dục Đại học Vermont.

Tại sao? Những người cư trú đóng góp vào kế hoạch của Vermont 529 có thể kiếm được lên đến 250 đô la trong tín dụng thuế thu nhập của mỗi người thụ hưởng mỗi năm. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Virginia Giáo dục Tiết kiệm Trust.

Tại sao? Kế hoạch bán trực tiếp qua tiểu bang cho phép bạn tránh các khoản phí bán hàng đi kèm với 529 được bán qua môi giới. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền của bạn sẽ đi về phía xây dựng kitty đại học của bạn. Thêm vào đó, những người cư trú đóng góp vào kế hoạch Virginia 529 có thể khấu trừ tới $ 2,000 mỗi trương mục từ thuế thu nhập mỗi năm. Những người đóng góp nhiều hơn thế có thể khấu trừ phần thừa trong những năm tới. Những người đóng góp từ 70 tuổi trở lên có thể khấu trừ toàn bộ khoản đóng góp của họ từ thuế thu nhập của tiểu bang. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Hãy đi với một trong năm kế hoạch 529 của Kiplinger.

Tại sao? Washington chỉ cung cấp một kế hoạch trả trước 529 và không có thuế thu nhập cá nhân của tiểu bang. Khoản đóng thuế cho các khoản đóng góp vào kế hoạch 529 trong tiểu bang có nghĩa là bạn có thể chọn bất kỳ kế hoạch nào bạn thích.

Tại sao? Kế hoạch bán trực tiếp qua tiểu bang cho phép bạn tránh các khoản phí bán hàng đi kèm với 529 được bán qua môi giới. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền của bạn sẽ đi về phía xây dựng kitty đại học của bạn. Và kế hoạch bán trực tiếp này cho phép bạn mua các danh mục vốn từ Quỹ Tư vấn Định lượng, một nhóm các quỹ chỉ số tỷ lệ đầu tiên mà bạn thường phải mua thông qua một nhà môi giới hoặc cố vấn. Thêm vào đó, những người cư trú đóng góp vào kế hoạch 529 Tây Virginia có thể khấu trừ toàn bộ khoản đóng góp từ thuế thu nhập của tiểu bang mỗi năm. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

EdVest (phiên bản bán trực tiếp)

Tại sao? Kế hoạch bán trực tiếp qua tiểu bang cho phép bạn tránh các khoản phí bán hàng đi kèm với 529 được bán qua môi giới. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền của bạn sẽ đi về phía xây dựng kitty đại học của bạn. Hơn nữa, những người cư trú đóng góp vào kế hoạch Wisconsin 529 có thể khấu trừ tới $ 3,000 mỗi người hưởng lợi từ thuế thu nhập mỗi năm. Việc phá vỡ thuế trumps lệ phí thấp hơn trong một out-of-state 529.

Hãy đi với một trong năm kế hoạch 529 của Kiplinger.

Tại sao? Wyoming không có thuế thu nhập cá nhân của tiểu bang. Khoản đóng thuế cho các khoản đóng góp vào kế hoạch 529 trong tiểu bang có nghĩa là bạn có thể chọn bất kỳ kế hoạch nào bạn thích.

Các quan điểm và quan điểm thể hiện ở đây là quan điểm và ý kiến ​​của tác giả và không nhất thiết phản ánh của NASDAQ, Inc.

Các công ty hàng đầu quản lý 529 kế hoạch.

Trong số các tài khoản tiết kiệm đại học, 529 kế hoạch đã trở thành một trong những loại phổ biến nhất vì lợi thế về thuế của họ và khả năng của người hiến tặng để giữ quyền kiểm soát quỹ kể cả sau khi sinh viên đạt đến độ tuổi trưởng thành. Những ngày có sự lựa chọn đầu tư hạn hẹp và chi phí bán hàng cao đã phần lớn biến mất khỏi lĩnh vực này. Ngoài ra, nhiều tiểu bang và kế hoạch đang cung cấp một mảng rộng các lựa chọn với lệ phí tối thiểu và chi phí.

Tất nhiên, một số kế hoạch đã tạo ra kết quả đầu tư tốt hơn các kế hoạch khác, và một số tiểu bang cung cấp các khoản thuế của tiểu bang nhiều hơn để thêm vào các quỹ liên bang. Cũng vậy, có thể không phải lúc nào cũng có ý nghĩa khi sử dụng kế hoạch do nhà nước của bạn cung cấp, ngay cả khi có khấu trừ của tiểu bang. Dưới đây là danh sách một số nhà cung cấp dịch vụ kế hoạch 529 hàng đầu.

Savingforcollege. com là một trong những nguồn tốt nhất để so sánh lợi nhuận đầu tư của các nhà cung cấp kế hoạch 529. Trang web đã tạo ra một hệ thống xếp hạng có tổ chức sử dụng phương pháp luận nghiêm ngặt để phân loại các loại kế hoạch thành bảy loại phân bổ tài sản cơ bản, chẳng hạn như công bằng và ngắn hạn. Xếp hạng bao gồm hơn 3.000 tùy chọn từ cả hai chương trình được mua bán và bán trực tiếp.

Một tập con của danh mục giống nhau được chọn từ mỗi kế hoạch và sau đó xếp hạng với nhau để có được một xếp hạng percentile, với số phần trăm thấp hơn được tốt hơn so với những người cao hơn. Thu nhập đầu tư sau đó được xếp hạng cho các giai đoạn 1, 3, 5 và 10 năm. Trong quý II năm 2014, trang web liệt kê 10 nhà cung cấp kế hoạch hàng đầu sau đây cho kế hoạch mua trực tiếp, sau đó được bán trực tiếp cho người tiêu dùng. Đây là bảng xếp hạng cho hiệu suất 10 năm:

Xem liệu tiểu bang của bạn có khấu trừ thuế tiểu bang cho các khoản đóng góp đến một mức nhất định trong kế hoạch 529: 33 tiểu bang và District of Columbia làm. Ví dụ, nhà tài trợ Kansas Learning Quest có thể được khấu trừ lên tới 6.000 đô la Mỹ mỗi năm cho khoản thu nhập của Kansas vì những đóng góp của họ. Trên thực tế, Kansas, Maine và Pennsylvania không đòi hỏi người dân phải đóng góp vào các kế hoạch ở quê nhà để lấy khoản khấu trừ.

Một số tiểu bang không có giới hạn về mức đóng góp của đồng đô la, trong khi một số khác cho phép bạn mang các khoản đóng góp quá mức cho các khoản khấu trừ trong tương lai (mặc dù số tiền có thể được chuyển tiếp thay đổi theo quốc gia). Một số tiểu bang cũng áp đặt giới hạn thu nhập đối với các nhà tài trợ ngăn ngừa những người có thu nhập trên một mức nào đó được điều chỉnh từ mức khấu trừ. Nhưng yếu tố này không phải là tiêu chí duy nhất được sử dụng để quyết định kế hoạch nào là tốt nhất.

Nếu kế hoạch của bang của bạn có sự lựa chọn đầu tư kém và lệ phí cao, bạn có thể sẽ được tốt hơn foryiting thuế nhà nước khấu trừ (nếu có) và mua một kế hoạch ở nơi khác. Hãy thử tính thuế của bạn với và không có khấu trừ bạn có thể nhận được để xem những gì bạn thực sự sẽ đạt được ở đây; một nhà lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn so sánh mức tiết kiệm thuế của bạn với bất kỳ khoản chênh lệch về lợi tức đầu tư nào để xem đó là sự lựa chọn tốt hơn.

Tất nhiên, có những yếu tố khác cần cân nhắc khi so sánh 529 nhà cung cấp. Kiplinger đã liệt kê một danh sách các nhà cung cấp nổi bật ở các khu vực khác vào năm 2013. Chương trình Tiết kiệm Tiết kiệm Giáo dục của Utah được đưa ra với mức phí đầu tư thấp nhất, sử dụng danh mục các quỹ Vanguard với mức phí dưới 0,4% mỗi năm cộng với phí duy trì hàng năm lên đến $ 20.

Kế Hoạch Đầu Tư của Trường Cao Đẳng Maryland được liệt kê là có quỹ tốt nhất trong danh mục đầu tư của mình với một bộ sưu tập hỗn hợp giá rẻ từ T. Rowe Price.

Chương trình tiết kiệm giáo dục của Michigan được cho là cung cấp những lựa chọn tốt nhất cho các nhà đầu tư không ưa rủi ro, những người không muốn bỏ tiền vào chứng khoán. Chương trình này có một quỹ được đảm bảo trả lãi suất dựa trên Chỉ số Kho bạc của Kho bạc. Nó cũng cung cấp một danh mục đầu tư của các quỹ từ TIAA-CREF, người lưu ký của kế hoạch, "nghiêng nhiều hơn về quỹ trái phiếu", Kiplinger của báo cáo.

Kế hoạch tiết kiệm của trường đại học Nebraska được chọn làm kế hoạch với sự lựa chọn đầu tư tốt nhất, bao gồm 20 quỹ từ Pimco, Vanguard, American Century và Fidelity.

Cuối cùng, Kiplinger đã xếp hạng kế hoạch tốt nhất được bán bởi các cố vấn như Chương trình American College College. Lệ phí trong kế hoạch này cao hơn một chút, nhưng các cố vấn có thể tạo danh mục đầu tư bằng cách sử dụng 22 Quỹ Hoa Kỳ.

Kiplinger cũng liệt kê sự lựa chọn của nhà cung cấp tốt nhất 529 trong mỗi tiểu bang, với lý do cho mỗi và thảo luận về thuế của tiểu bang hoặc các quy định khác. Chẳng hạn, nó chọn phiên bản bán chạy trực tiếp của Quỹ Giáo dục Đại học 529 là lựa chọn tốt nhất cho Alabama vì lợi tức thấp hơn và lợi thế về thuế.

Đánh giá của NerdWallet liệt kê TD Ameritrade là nhà tài trợ kế hoạch 529 tốt nhất cho các nhà tài trợ không đủ điều kiện cho bất kỳ loại khấu trừ thuế của tiểu bang vào năm 2013. Công ty cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư, bao gồm nhiều nhà đầu tư tinh vi, cùng với danh mục tái cân bằng trở thành bảo thủ hơn khi đứa trẻ ở độ tuổi đại học. Nó có phí thấp và dịch vụ khách hàng từng đoạt giải thưởng, cũng như một nền tảng trực tuyến thân thiện.

Thị trường kế hoạch 529 có thể sẽ tiếp tục phát triển và trở nên cạnh tranh hơn trong tương lai gần. Kế hoạch tốt nhất cho bạn sẽ tùy thuộc vào các quy định về thuế của tiểu bang, mức độ chấp nhận rủi ro và thời gian, và mức hỗ trợ chuyên nghiệp mà bạn yêu cầu.

529 kế hoạch không phải luôn luôn lựa chọn tốt nhất.

Các câu hỏi khác gần đây.

Giúp chúng tôi cá nhân hóa trang web của chúng tôi cho bạn.

Cha mẹ & amp; Ông bà.

Chuyên gia tài chính.

Top 529 kế hoạch tiết kiệm của trường cao đẳng.

Một năm xếp hạng được dựa trên lợi tức đầu tư trung bình của một kế hoạch trong 12 tháng qua.

Xếp hạng ba năm được dựa trên mức lợi nhuận đầu tư trung bình hàng năm của kế hoạch trong ba năm qua. Xếp hạng 5 năm dựa trên mức lợi nhuận đầu tư trung bình hàng năm của kế hoạch trong năm năm qua.

Bảng xếp hạng 10 năm dựa trên lợi tức đầu tư trung bình hàng năm của kế hoạch trong 10 năm qua.

444 Brickell Avenue, Suite 820 | Miami, FL 33131 | Điện thoại: (585) 286-5426.

Nhập địa chỉ e-mail và mật khẩu để đăng nhập. Để bảo mật, chúng tôi theo dõi những lần đăng nhập.

Bạn chưa có tài khoản? Đăng ký!

Nhập địa chỉ e-mail của bạn để bắt đầu quá trình đặt lại mật khẩu.

Khi đã nhập, chúng tôi sẽ gửi chìa khóa đến địa chỉ e-mail mà bạn chỉ định. Nếu bạn sử dụng công cụ lọc thư, đảm bảo bạn cho phép gửi email từ support@savingforcollege. com trước khi gửi yêu cầu.

Rất tiếc, chúng tôi không thể tìm thấy địa chỉ email đó trong hồ sơ của chúng tôi. Nếu bạn chưa đăng ký trước đây, bạn có thể đăng ký bây giờ.

Tương lai tốt nhất cho con bạn: Các chiến lược tiết kiệm của trường cao đẳng.

Trường cao đẳng có vẻ như là một chặng đường dài khi bạn đưa em bé về nhà của mình từ bệnh viện, nhưng bản chất xa xỉ của giáo dục đại học không nên đưa các chiến lược tiết kiệm đại học quá xa so với danh sách ưu tiên của bạn. Tin vui là có một số phương pháp có thể giúp bạn bắt đầu tiết kiệm ngay bây giờ, có khả năng cứu con của bạn (và bạn) khỏi nợ vay của sinh viên xuống đường. Tin vui hơn: Chúng tôi đang giúp bạn chọn cách tiếp cận phù hợp cho gia đình bằng cách nêu rõ các lựa chọn sau:

529 kế hoạch Các khoản tiết kiệm Roth IRA Coverdell Giáo dục Tài khoản tiết kiệm CD và trái phiếu tiết kiệm Tín thác.

Có vài giờ quý giá trong ngày khi bạn là cha mẹ mới. Nhưng khi nói đến việc thành lập quỹ học bổng cho trẻ sơ sinh, thời gian thực sự ở bên bạn một lần.

Xây dựng quỹ học bổng đại học có thể là một thách thức lớn về tài chính. Hội Đồng Giáo Dục báo cáo chi phí trung bình hàng năm cho học phí và lệ phí có thể từ hơn $ 9,000 mỗi năm cho các cư dân trong tiểu bang tại các trường đại học công cộng lên hơn $ 31,000 mỗi năm tại các trường tư thục. Theo Sở Giáo dục Hoa Kỳ - và bạn đang nói về một số lượng lớn. Theo Bộ Giáo dục Hoa Kỳ, cứ 6 năm lại là khoảng thời gian mà sinh viên phải lấy bằng cử nhân. Và điều đó không bao gồm nhà ở, thực phẩm và vận chuyển.

Nhưng điều này có lẽ không phải là tin tức với bạn. Có thể bạn biết một hoặc hai điều về khoản nợ vay sinh viên. Và bạn cũng biết rằng có một số khoản khấu trừ từ giá vé lớn đó. Những điều như học bổng, trợ cấp và có lẽ là một công việc bán thời gian của sinh viên.

Bạn cần phải tiết kiệm bao nhiêu?

Lấy số lượng lớn và phá vỡ nó xuống mục tiêu tiết kiệm hàng tháng có thể giúp bạn lập kế hoạch hành động vững chắc.

Chúng ta hãy nhìn vào số liệu. Mong muốn chi phí đại học để tiếp tục phát triển, nói rằng bạn muốn trang trải $ 50,000 trong chi phí đại học hàng năm trong bốn năm khi con bạn bước sang tuổi 18. Tiết kiệm khoảng $ 500 một tháng nay, kiếm được 5% trên đường đi, nên làm như lừa. Bạn có thể xoa bóp toán học mình và chơi ra bất kỳ số kịch bản với máy tính này.

Đó là một con đường dài từ tã đến bằng tốt nghiệp. Cam kết với kế hoạch tiết kiệm đại học siêng năng sớm có thể có ý nghĩa thành công sau đó, dựa trên đóng góp nhỏ trong một khoảng thời gian dài. Một số chiến lược có sẵn để giúp bạn đạt được mục tiêu đó.

529 chương trình tiết kiệm đại học và trả trước.

Cái gọi là kế hoạch 529 là kế hoạch tiết kiệm phổ biến nhất cho giáo dục, và đang phát triển. Chúng có hai mùi: như là một tài khoản tiết kiệm đầu tư hoặc một kế hoạch học phí trả trước.

Tài khoản tiết kiệm 529 cho phép bạn đầu tư vào các quỹ tương hỗ hoặc các quỹ giao dịch có cùng mức độ rủi ro / hồ sơ trả lại của các tài khoản đầu tư dựa trên chứng khoán và trái phiếu khác. Trong khi đó, các chương trình học phí trả trước cho phép bạn "khoá học" chi phí một cách có hiệu quả và tránh được ảnh hưởng của lệ phí ngày càng tăng. Chúng ta hãy cùng xem xét cả hai lựa chọn.

529 tài khoản tiết kiệm cho phép bạn dành các khoản đóng góp sau thuế mà không đóng thuế, tương tự như Roth IRA nhưng có giới hạn đóng góp cao hơn nhiều. Số tiền thu được có thể được sử dụng cho các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn, chẳng hạn như học phí, phòng ăn và hội đồng quản trị, và sách. Điều đó không bao gồm chi phí sinh hoạt chung và mua một chiếc xe hơi cho đại học. Chi phí không đủ tiêu chuẩn như vậy sẽ bị đánh thuế - và sẽ bị phạt 10%.

Mặc dù các nhà môi giới đầu tư thường đưa ra 529 kế hoạch được cung cấp bởi một tiểu bang cụ thể, bạn nên kiểm tra kế hoạch nhà ở của mình trước tiên. Nhiều tiểu bang đưa ra các khoản giảm thuế hoặc các khoản tín dụng cho cư dân, và một số thậm chí bắt đầu hợp nhất nguồn tài chính như một động lực bổ sung. Khoản tiết kiệm có thể được sử dụng tại bất kỳ trường đại học nào để chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn, không chỉ những khoản tiền nằm trong nhà của người cư trú.

Mua một kế hoạch thông qua một nhà môi giới cũng thường có nghĩa là phải trả phí cao hơn, tuy nhiên bạn sẽ nhận được hướng dẫn về cách đầu tư. Tuy nhiên, 529 kế hoạch được mua trực tiếp từ trang web tiết kiệm đại học của tiểu bang có thể có nghĩa là phí thấp hơn - và bạn thường có thể lựa chọn từ các kế hoạch đầu tư dựa trên tuổi dựa trên tuổi để điều chỉnh sự đầu tư với tuổi của đứa trẻ.

529 kế hoạch học phí trả trước.

Theo College Board, mức học phí trung học tăng trung bình 5% mỗi năm. Một cách để "khóa lại" chi phí học phí của bạn là khai thác một kế hoạch học phí trả trước 529. Bằng cách trả trước tất cả hoặc một phần chi phí đi học tại một trường đại học cụ thể - hoặc, trong một số trường hợp, một nhóm các tổ chức tham gia vào một kế hoạch cụ thể - bạn có thể tránh được tăng học phí trong tương lai. Ví dụ, bạn có thể phải trả 8 học kỳ trong đô la hôm nay; sẽ cho phép bạn tám học kỳ trong tương lai, ngay cả khi chi phí tại thời điểm đó cao hơn.

Nghe có vẻ quá hay để đúng, đúng không? Trên thực tế, một số hệ thống giáo dục đã nhận ra được một món hời mà chúng đã trở thành và đã chấm dứt kế hoạch trả trước của họ. Một số kế hoạch đang tiếp tục hoạt động nhưng đóng cửa cho sinh viên mới. Có nhiều hạn chế đang được đặt trên các chương trình học phí trả trước khác và thậm chí một số mối quan tâm được lồng tiếng về tương lai khả năng tài chính của họ.

Tỷ lệ đóng góp cao, thường không có giới hạn về thu nhập hộ gia đình hoặc hạn chế về tuổi tác. Mặc dù các giới hạn đóng góp khác nhau theo từng bang, nhưng tổng số tiền đóng góp tối đa là 300.000 đô la Mỹ được cho phép. Tính thụ hưởng linh hoạt. Tài khoản có thể được chỉ định, và thay đổi trong tương lai, vì lợi ích của chi phí giáo dục của một cá nhân - thậm chí của riêng bạn. Tăng trưởng miễn thuế. Nếu cha mẹ là chủ tài khoản, nó được coi là tài sản của cha mẹ, ít có ảnh hưởng đến các khoản trợ cấp tài chính.

Kể từ khi 529 được dành riêng cho chi phí giáo dục, nếu con của bạn quyết định không đi học đại học hoặc đủ điều kiện cho một cái gì đó gần với một chuyến đi đầy đủ với học bổng, tiền có thể không có sẵn cho các mục đích khác. (Mặc dù bạn có thể thay đổi người hưởng lợi cho thành viên khác trong gia đình - hoặc nộp thuế và 10% hình phạt đối với sự tăng trưởng của tài sản.) Việc tiếp cận thị trường chứng khoán có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận trong một thị trường giảm, đặc biệt là trong khoảng thời gian gần bạn kế hoạch khai thác quỹ. Theo dõi chặt chẽ rủi ro được thực hiện tổng thể, đặc biệt là khi người thụ hưởng gần nhu cầu tài chính.

Mặc dù 529 kế hoạch là cách phổ biến nhất để tiết kiệm cụ thể cho các chi phí giáo dục, có những lựa chọn khác nữa, mỗi người đều có lợi thế và bất lợi riêng của mình.

Theo Sallie Mae, gần hai phần ba người Mỹ sử dụng tiết kiệm thường xuyên hoặc kiểm tra các tài khoản để dành tiền cho việc học hành của con mình. Mặc dù cung cấp ít trong cách thú vị, các tài khoản này cung cấp tính linh hoạt, nhưng đó cũng có thể là một nhược điểm. Khai thác tài khoản cho các chi phí không liên quan đến trường đại học với hy vọng bổ sung nguồn quỹ sau này có thể dẫn đến một quỹ học bổng hết cấp.

Rất ít, nếu có, lợi ích về thuế và lợi nhuận thấp, nhiều lần dưới mức lạm phát.

Sử dụng quỹ Roth IRA có lợi thế về thuế như là một tài khoản hưu trí kết hợp và chiếc xe tiết kiệm học phí mang lại nhiều lợi ích và tính linh hoạt. Vì khoản đóng góp sau thuế của bạn không phải trả thuế, bạn sẽ đạt được tiềm năng tăng trưởng tối đa. Bạn cũng có khả năng đầu tư vào một mảng cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi mà bạn lựa chọn, có hoặc không có sự giúp đỡ của một cố vấn đầu tư.

Việc rút khỏi Roth được cho phép miễn phí cho các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn, mặc dù chúng thường được coi là thu nhập khi xác định điều kiện trợ cấp tài chính.

Nếu con của bạn nhận được một loạt học bổng và không cần nhiều sự giúp đỡ về tài chính, tiền tiết kiệm của bạn sẽ được đầu tư.

Số tiền đóng góp được giới hạn ở mức tối đa hàng năm và cũng có những hạn chế thu nhập. Thêm vào đó, việc khai thác tài khoản của bạn cho các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn có thể cản trở vĩnh viễn khả năng của bạn để theo dõi mục tiêu tiết kiệm cho nghỉ hưu của bạn.

TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM GIÁO DỤC GIÁO DỤC.

Tài khoản Tiết kiệm cho Giáo dục, hoặc ESA, giống như chiếc 529 có bánh xe rèn luyện. Vâng, việc rút tiền đủ điều kiện không phải trả thuế, và như Roth IRA, bạn có thể mua nhiều khoản đầu tư. Nhưng đóng góp được giới hạn ở 2.000 đô la một năm, và chỉ cho đến khi người thụ hưởng lần lượt 18. Và cũng có những hạn chế về thu nhập.

Mặc dù có khả năng ít ỏi về tiềm năng phát triển của họ, nhưng ESAs cung cấp sự linh hoạt hơn 529 kế hoạch. Các chi phí đủ điều kiện trong các tài khoản của Coverdell có thể bao gồm chi phí giáo dục trong suốt cuộc đời của con bạn, từ K-12 đến hết lớp.

Một loạt các khoản đầu tư sẵn có và tăng trưởng miễn thuế.

Những thay đổi của người thụ hưởng không đơn giản như với tài khoản 529 và có thể thay đổi theo người trông giữ (công ty tài chính lưu trữ tài khoản) - và tất cả tài sản phải được phân phối cho người thụ hưởng trước tuổi 30.

CDS, TIẾT KIỆM TIẾT KIỆM CỦA U. S.

Trong những ngày này lãi suất thấp, chứng chỉ tiền gửi (CD) và trái phiếu tiết kiệm của Mỹ đã không còn nữa. Nhưng đối với những người đóng góp bảo thủ, việc đầu tư như vậy vẫn có thể là một lựa chọn, ít nhất là cho một phần của mục tiêu tiết kiệm. Điều này cũng có thể mang lại sự linh hoạt về mặt dòng tiền, vì danh mục đầu tư không hoàn thiện tất cả cùng một lúc vào một ngày nào đó trong tương lai. Các khoản tiết kiệm trái phiếu loại EE và I có tính trừ thuế thuế cho phép trả lãi được loại trừ khỏi thu nhập gộp cho trái phiếu được sử dụng cho các chi phí giáo dục có chất lượng cao. Có một số hạn chế. Chi tiết đầy đủ có thể được tìm thấy tại TreasuryDirect.

Trợ cấp nhỏ hoặc không, lợi ích về thuế và lợi tức thấp.

Đây là cách tiết kiệm của trường đại học đã làm việc trở lại trước khi có 529 và ESA. Các tài khoản tin cậy có cấu trúc như UTMA hoặc UGMAs là tài sản được chuyển vào tài khoản của đứa trẻ và được đầu tư thay cho người đó cho đến khi anh ta đến "tuổi chấm dứt ủy thác" theo định nghĩa của tiểu bang nơi anh ta sống, thường là từ 18 đến 21. Và có cuộc đuổi bắt. Ngay khi họ trở thành người lớn, người hưởng lợi có thể làm bất cứ điều gì họ muốn với số tiền thu được: trả tiền học đại học hoặc mua một chiếc xe thể thao. Và bởi vì tài sản nằm dưới sự kiểm soát của học sinh, nên giá trị của tài khoản có thể sẽ ảnh hưởng đến chứng chỉ hỗ trợ tài chính.

Tính linh hoạt để sử dụng tài khoản không chỉ là chi phí đại học. Một số lợi thế về thuế đối với nhà tài trợ.

Tính linh hoạt để sử dụng tài khoản không chỉ là chi phí đại học. Người thụ hưởng không thể thay đổi.

Tiết kiệm cho đại học có thể có nghĩa là một sự kết hợp của các chiến lược.

Mặc dù 529 kế hoạch đã được ủng hộ như là một cách hiệu quả về thuế và khá linh hoạt để tiết kiệm cho trường đại học nhưng câu trả lời đúng cho bạn có thể là sự kết hợp của các tài khoản khác nhau. Có lẽ là 529 và Roth IRA. Hoặc một ESA và một UTMA. Tất cả phụ thuộc vào mục tiêu dài hạn, số người hưởng lợi tiềm năng trong tương lai và tình hình thu nhập và thuế của bạn.

Tin tốt: Bắt đầu sớm sẽ cho bạn nhiều lựa chọn hơn. Và tiết kiệm cho đại học có thể là một chuyện gia đình: Ông bà thường vui lòng đóng góp vào quỹ đại học, sử dụng khoản thuế quà tặng hàng năm của họ.

Và mặc dù mục tiêu của bạn có thể là tránh làm cho con của bạn và bạn tình tương lai của bạn có nợ nần vì sinh viên, nhưng không ai có thể nói rằng cô ấy không thể tham gia với một chút sáng kiến ​​của riêng mình trong 22 năm tới, phải không?

Hal Bundrick là một nhân viên văn phòng tại NerdWallet, một trang web tài chính cá nhân. Email: hal@nerdwallet. com. Twitter: @halmbundrick.

Tư vấn trực tuyến tốt nhất.

Nhận xét về môi giới gần đây.

Đánh giá gần đây của Cố vấn trực tuyến.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm: NerdWallet đã tham gia vào các thoả thuận giới thiệu và quảng cáo với một số đại lý môi giới mà theo đó chúng tôi nhận được bồi thường (dưới hình thức phí cố định cho mỗi hành động đủ điều kiện) khi bạn nhấp vào liên kết đến các đại lý môi giới đối tác và / hoặc gửi đơn xin hoặc nhận chấp thuận cho một tài khoản môi giới. Đôi khi, chúng tôi có thể nhận được ưu đãi (chẳng hạn như tăng lệ phí cố định) tùy thuộc vào số người dùng nhấp vào liên kết đến người môi giới và hoàn thành một hành động đủ điều kiện.